有不少的客户朋友会问到“单次赔付好还是多次赔付好？”“到底有没有必要买多次赔付的重疾险？”等等这些问题。
那今天学姐就好好说一下多次赔付的重疾险。
本文重点
发生多次重疾的概率有多大？
多次重疾赔付适合的人群是？
挑选多次赔付重疾险的注意事项！
①发生多次重疾的概率有多大？
在弄懂这个问题之前，我们先来了解一下，什么是单次赔付重疾险，什么是多次赔付重疾险。
1.单次赔付和多次赔付是什么意思？
多次赔付重疾险：重疾赔完1次后，还能再赔，合同继续；单次赔付重疾险：重疾赔完1次，不能再赔，合同结束。
注意，这里我们说的都是重疾保障的赔付次数，像轻症和中症，现在的产品基本上都是可以赔多次的，不用去讨论。
2.多次赔付的概率到底有多高？
接下来学姐将从以下这几个方面来和大家聊一聊这个话题。
预期寿命的增加将导致慢性疾病（癌症）的高发和多发按照现在的发展速度，中国人口预期寿命大约每4年增加1岁，预计在年左右中国人平均预期寿命将达到80岁，一二线城市的预期寿命将普遍超过85岁。
伴随长寿而来的就是慢性疾病的高发、多发、和复发。
慢性疾病包括癌症、糖尿病、高血脂、高血压、冠心病、中风、骨质疏松、关节炎、抑郁、房颤、慢性阻塞性肺病、哮喘、老年痴呆、慢性肾病、心衰。
广东省此前调查了16万人群中40种慢性疾病的患病率。
这个调查发现（如下图）多重疾病的患病率在45岁以后显著上升。在45岁至64岁年龄段，20%身患两种或以上疾病。65岁以后，47%身患两种或以上疾病，平均每人患1.7种疾病。研究还发现，收入越高，罹患多重疾病的风险越高。
癌症治疗伤害大，易诱发其他严重器官疾病
随着早期筛查、规范治疗的逐渐展开以及社会经济发展、医疗水平的进步，癌症5年生存率和治愈率都在显著的提升。
癌症的5年生存率高了，自然就将更多的人暴露在二次癌症的风险当中。
受到自身癌症基因的易感性，以及患癌后接受放射治疗、CT检查等辐射暴露因素的影响，我们发生二次癌症的概率会高出很多。
美国癌症研究所研究发现，0岁到30岁本属于癌症的低发阶段，但是一旦罹患癌症，青年、中老年阶段发生二次癌症的风险增加3至6倍。
如果不幸罹患了淋巴瘤，那么发生另一种实体肿瘤的风险增加9倍，发生白血病的风险则增加14至50倍（与年龄相关）。
这是因为癌症在治疗的过程中，它不全是点对点的靶向治疗，在杀死有害细胞的同时，对人体的正常细胞也有致命的伤害，以至于伤害到身体的主要器官。
年的《新英格兰医学杂志》有研究表示：乳腺癌放疗可导致以后缺血性心脏病发生率增加；冠状动脉风险通常出现于放疗后5年，并将持续存在20年。
另一项来自美国犹他州Huntsman癌症研究所的数据也显示：在诊断为甲状腺癌后的1-5年内，高血压的风险增加了33%，心脏病风险增加了15%，脑血管疾病风险增加了%。
放化疗手段对人体正常器官和组织造成的损伤，后续几乎无法修复，不少医生都表示过，癌症化疗可导致心脏收缩和舒张功能障碍、心肌缺血、心律失常、心包炎等问题。
即使是预后和5年生存率接近90%的甲状腺癌患者，在被治愈康复后，也存在不少健康风险。
心脑血管疾病的复发风险症有数据表明，脑卒中（俗称中风）是中国居民第一位死亡原因。中风的发病率在逐年升高，由年的0.40%上升至年的1.23%；发病平均年龄也在逐年降低，平均年龄为63岁。而且在我国男性发病率（/10万）普遍高于女性发病率（/10万）。
同时，中风又是一个复发率极高的疾病。初次中风急性期后，即使经过规范治疗得到康复，但是如果引起脑中风的危险因素并未消除：如血压仍很高，动脉硬化仍在缓慢进展，或兼有糖尿病、冠心病及高血脂症等，均可诱发再次中风。
另外，如果不良习惯延续的话也有可能会导致中风的复发，如吸烟、酗酒、少动、精神紧张等。
三高人群也容易引发多次重疾险根据全球前五咨询机构的德勤咨询发布的《年健康医疗预测报告》中指出，中国三高（高血压、高血糖和高脂血）人群约3.5亿例，基本上每4个人就有1个。
一方面，三高人群易发心脑血管疾病。6大高发重疾就有3种是心脑血管疾病（急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术）。
另外一方面，三高还会增高癌症的发生率。早先观察到肥胖会增加罹患乳腺癌、食道癌、大肠癌、肾癌和子宫癌等5种癌症风险。
后续的研究结果在肥胖—癌症高风险的“黑名单”上又增添了脑癌、甲状腺癌、胃癌、肝癌、胆囊癌、胰腺癌、卵巢癌和骨髓瘤等8种恶性肿瘤。美国癌症基金会报告，腰围每增加2.5cm，癌症风险增加8倍。
一旦罹患重疾，很难再买商业保险像甲状腺癌患者或者做过心脏搭桥手术的人群，如果获得了1次重疾理赔，痊愈后他们会更迫切地需要重疾险来转移再得重疾，尤其是其他种类重疾的风险。
而重疾险有着严格的健康告知，这时候的身体情况很难再符合健康告知要求，基本会被拒保。多次赔付的重疾险就可以解决这个问题，仍然留有一份保障。
②多次重疾赔付适合的人群是？
1.孩子
孩子人生旅途长，度过了幼年时期重疾的难关之后，在40岁之后又会迎来另一次的重疾高发时期。
如果说孩子不幸在幼年时期罹患过一次重疾，后面七八十年可能都会处于没有保障的裸奔状态，因此孩子还是很适合多次赔付的重疾险。
给孩子买多次赔付的重疾险，除了解决第一次的重疾医疗费用等问题，更大的意义是在罹患重疾之后，让孩子能够安心的生活下去。
在给孩子重疾险的时候，还需要注意买到足够的保额，以少儿常见重疾白血病为例，平均治疗费用就在30万-万。因而给孩子买重疾险，50万保额是最起码的。
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